在1月16號(hào)的2016“技術(shù)@金融”創(chuàng)新論壇暨畢友商學(xué)院第三屆創(chuàng)新人才公益項(xiàng)目啟動(dòng)發(fā)布會(huì)上，電子科技大學(xué)教授、成都中聯(lián)信通董事長(zhǎng)羅蕾做了“移動(dòng)支付安全技術(shù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)”主題演講。本文是其主要觀點(diǎn)摘錄。

近年來(lái)我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速、百花齊放，以手機(jī)為載體的移動(dòng)支付市場(chǎng)逐步成熟，也成為各大機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相搶奪的新興市場(chǎng)，但不管如何發(fā)展，移動(dòng)支付的未來(lái)將是安全和便捷。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2015年3月15日發(fā)布的《2014年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)到6.68億戶，新增1.56億戶，同比增加30.49%；交易筆數(shù)達(dá)106.89億筆，同比增加114.63%；交易總額達(dá)31.74萬(wàn)億元，同比增加149.12%。微信銀行個(gè)人客戶約3666.81萬(wàn)戶，全年交易總量達(dá)2.92億筆；交易總額達(dá)1073.67億元，是2014年的161.45倍。2015年，第三方移動(dòng)支付交易額9.5萬(wàn)億，其中移動(dòng)金融占比44.3%，移動(dòng)消費(fèi)占比25.4%。

移動(dòng)支付已超越支付的范疇

移動(dòng)支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端（手機(jī)、智能穿戴等）與電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等服務(wù)相結(jié)合創(chuàng)造了一種新興的電子支付手段，它將線上的優(yōu)勢(shì)用到了線下，是一種將線上和線下相結(jié)合的最靈活的支付方式。

與其他電子支付方式相比，移動(dòng)支付具備集合多賬戶形式、便利性更強(qiáng)、服務(wù)場(chǎng)景更豐富的特點(diǎn)。它與互聯(lián)網(wǎng)支付不大一樣，也不同于線下POS收單，通過(guò)終端的智能化，可以把各種行業(yè)應(yīng)用和個(gè)人應(yīng)用集合起來(lái)，可以使移動(dòng)支付廣泛應(yīng)用于電子支付、身份識(shí)別和信息傳遞等的各種應(yīng)用領(lǐng)，從而促進(jìn)電信和銀行、交通、商務(wù)、O2O等領(lǐng)域的進(jìn)一步融合。手機(jī)作為一種載體，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付、身份驗(yàn)證、一卡通等多種應(yīng)用，簡(jiǎn)言之，即身（身份）、手（手機(jī)）、鑰（鑰匙包）、錢(qián)（錢(qián)包）。

因此，移動(dòng)支付的概念已經(jīng)不僅僅局限于支付的范疇，支付也已經(jīng)不僅僅是交易通道，而是價(jià)值連接的一種方式，其背后涌現(xiàn)出來(lái)的用戶體驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)手段、金融能力才是支付的未來(lái)。

以Apple Pay、銀聯(lián)的云閃付為代表的NFC支付

移動(dòng)支付安全技術(shù)日益成熟，采用Payment Tokenization、Touch ID、SE、TEE、HCE等安全技術(shù)手段來(lái)支撐NFC移動(dòng)支付發(fā)展，分別形成了以Token+SE+TouchID+TEE為核心的Apple Pay為代表的全終端方案，以HCE+Token+Cloud為核心的云閃付，以及以藍(lán)牙手環(huán)/手表智能穿戴設(shè)備+SE的智能穿戴支付產(chǎn)品。

生物識(shí)別技術(shù)增強(qiáng)身份認(rèn)證提升移動(dòng)支付安全

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和O2O的快速發(fā)展，如今移動(dòng)支付已經(jīng)不知不覺(jué)滲透到我們生活的方方面面，但是人們?cè)谙硎鼙憷畹耐瑫r(shí)，“每到一地問(wèn)密碼”和“每逢二維碼掃一掃”也對(duì)我們的支付安全帶來(lái)威脅。

隨著指紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于智能手機(jī)，形成了國(guó)際FIDO、支付寶IFAA、騰訊SOTER等身份認(rèn)證體系，進(jìn)一步提升了移動(dòng)支付安全，中聯(lián)信通作為支付類(lèi)公司率先加入了FIDO聯(lián)盟。目前，人臉、虹膜、指紋等生物識(shí)別技術(shù)也越來(lái)越多地應(yīng)用于移動(dòng)金融支付。

就安全性而言，相較于由數(shù)字或字母組成的密碼，人體的生物體征獨(dú)一無(wú)二，而且無(wú)人能“偷走”，并且生物識(shí)別技術(shù)可以與現(xiàn)有的數(shù)字密碼形成有效補(bǔ)充，可以提升支付的安全性。

總之，2016年又將是移動(dòng)支付進(jìn)一步大發(fā)展之年，不管移動(dòng)支付未來(lái)如何發(fā)展，安全和便捷將成為重中之重，誰(shuí)能夠提供安全、便捷的產(chǎn)品或服務(wù)，誰(shuí)就能贏得未來(lái)的市場(chǎng)。